+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Применение залога при кредитовании физических лиц

Статьи для юриста Залог недвижимости при получении кредита Гражданские правоотношения — это огромная сфера разнообразных сделок договоров, действий, поступков и событий , урегулированных гражданским законодательством. Далеко не всегда участники того или иного договора являются добросовестными, а чтобы избежать возможных проблем существует институт обеспечения исполнения обязательств, урегулированный положениями главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации далее — ГК РФ. Одним из наиболее часто встречающихся на практике способов обеспечения обязательства является залог. Согласно положениям, закрепленным в статье ГК РФ, под залогом следует понимать право кредитора по основному договору получить причитающуюся ему денежную сумму путем реализации заложенного имущества в том случае, если должник не выполнит свое обязательство. Причем такой кредитор будет иметь преимущественное право на заложенное имущество перед другими кредиторами в случае несостоятельности должника. Залог используется и при заключении небольших договоров, но чаще всего он выступает своеобразным гарантом исполнения должником взятого на себя крупного обязательства, например кредита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: кредит под залог авто

Оценка для кредитования (залога)

Особенности юридического сопровождения при кредитовании под залог Размещено на сайте Существуют общие, касающиеся кредитования под залог любого имущества, за исключением имущества, которое не может выступать предметом залога в соответствии с законом, особенности юридического сопровождения.

Однако в зависимости от залогов отдельных видов имущества возможно также выделение частных особенностей. Целью настоящей статьи является анализ общих особенностей юридического сопровождения и судебной практики при кредитовании под залог. Юридическое сопровождение при кредитовании под залог — вопрос достаточно объемный и сложный.

В настоящей статье рассмотрены лишь основные особенности юридического сопровождения при кредитовании под залог, практическое применение которых вызывает, по мнению автора, больше всего вопросов. Залог возникает в силу закона или договора.

При оформлении договора залога необходимо, чтобы в нем были прописаны все существенные условия для данного вида договора, поскольку при отсутствии соглашения сторон хотя бы по одному из существенных условий договор о залоге не может считаться заключенным ст.

Статьей ГК РФ предусмотрены существенные условия договора залога, в соответствии с которыми в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Из практики видно, что стороны договора часто не обращают внимания на указанное требование закона.

Так, истец обратился в суд с иском о признании недействительным договора залога и применении последствий его недействительности. До принятия решения по делу истец отказался от требования о применении последствий недействительной сделки.

Рассматривая иск, суд отказал в удовлетворении иска в части требования о признании договора залога недействительным. В части требования о применении последствий недействительности сделки производство по делу прекращено.

В резолютивной части решения суда был сделан вывод о незаключенности договора залога. Вышестоящая инстанция, оставив это решение без изменения, указала на следующее: По обстоятельствам другого дела банк обратился в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога.

Рассматривая иск, суд отказал в удовлетворении иска. Таким образом, суд первой инстанции обоснованно сделал вывод о том, что при заключении договора о залоге сторонами не был согласован предмет залога, а потому признал договор залога незаключенным2. Тем не менее необходимо иметь ввиду, что согласно п.

Одним из существенных вопросов, с которыми сталкиваются юристы при оформлении залога, является вопрос о том, обязательна ли независимая оценка предмета залога. Упоминание об обязательной оценке предмета залога содержится в ст.

Иных случаев проведения обязательной независимой оценки при заключении договора залога законодательство не предусматривает. Так, истец обратился в суд с иском к банку о признании ничтожным договора залога автотранспортного средства, мотивировав иск в том числе тем, что в нарушение ст.

Вышестоящая инстанция, оставив это решение без изменения, указала на то, что обязательность проведения независимой оценки рыночной стоимости закладываемого имущества действующим законодательством не установлена3.

Закон устанавливает, что в течение срока действия договора о залоге залогодатель обязан вести книгу записи залогов. Так, согласно ст. Залогодатель несет ответственность за своевременность и правильность внесения сведений о залоге в книгу записи залогов.

Залогодатель обязан возместить потерпевшим в полном объеме убытки, причиненные несвоевременностью внесения записей в книгу, их неполнотой или неточностью, а также уклонением от обязанности предоставлять книгу записи залогов для ознакомления.

На основании п. Однако на сегодняшний день судебная практика, при которой залогодатель возмещал бы потерпевшим в полном объеме убытки, причиненные несвоевременностью внесения записей в книгу, не сформировалась.

Тем не менее кредитору следует контролировать ведение залогодателем книги. Так, по обстоятельствам одного дела банк обратился в суд с иском о признании недействительной сделки между двумя ответчиками о передаче зерна, являющегося предметом залога по договору, заключенному между истцом и одним из ответчиков на основании статей , , ГК РФ.

По итогам рассмотрения дела суд в удовлетворении иска отказал. Отказ в удовлетворении заявленных требований суд первой инстанции обосновал тем, что действующее законодательство не содержит запрета на совершение действий по отчуждению имущества, являющегося предметом залога товара в обороте.

Вышестоящая инстанция, оставив это решение без изменения, указала на следующее. Согласно п. При нарушении залогодателем условий залога товаров в обороте залогодержатель вправе путем наложения на заложенные товары своих знаков и печатей приостановить операции с ними до устранения нарушения.

Истец не воспользовался таким правом. Учитывая изложенное, суд пришел к верному выводу, что спорная сделка по отчуждению заложенного товара не может быть признана недействительной, в том числе и при неправомерности действий залогодателя, поскольку законом такой запрет на отчуждение заложенных товаров в обороте не предусмотрен.

При залоге товаров в обороте происходит движение товаров, приобретатель покупает такие товары без залогового обременения4. Необходимо отметить, что законодательство не устанавливает форму и порядок заполнения книги записи залогов.

Однако ведение ее залогодателем, с учетом изложенной судебной практики, все-таки желательно для кредитора. Допустим, возникла ситуация, при которой право собственности на заложенное имущество перешло от залогодателя к другому лицу. Возникает вопрос: Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и исполняет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

В том случае, если имущество было продано заемщиком третьим лицам с согласия залогодержателя, несомненно, вступает в силу ст. Так, например, по обстоятельствам одного дела, банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по договору кредитной линии и об обращении взыскания на имущество по семи договорам о залоге автомашин.

Рассматривая иск, суд удовлетворил иск частично. Судебным приставом-исполнителем было вынесено постановление о возбуждении исполнительного производства; впоследствии было вынесено постановление об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества у должника и получением сведений о том, что имущество, на которое судом обращено взыскание, отчуждено должником и на момент совершения исполнительных действий принадлежит третьим лицам.

Банк обжаловал действия судебного пристава об окончании исполнительного производства. Рассматривая жалобу, суд признал действия судебного пристава-исполнителя по возврату исполнительного листа и окончанию исполнительного производства незаконными.

Вышестоящая инстанция, оставив это решение без изменения, указала, что согласно ст. Однако по вопросу о применении права в случае, если имущество было продано заемщиком третьим лицам без обязательного согласия залогодержателя, единообразной судебной практики не сложилось.

Так, например, по обстоятельствам одного дела, банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору к заемщику и обращении взыскания на заложенное имущество к новым собственникам заложенного имущества.

Истец считал, что поскольку заложенное имущество, на которое он просит обратить взыскание, залогодателем продано без его на то согласия, то новый покупатель заложенного и проданного имущества становится универсальным правопреемником прежнего залогодателя.

Рассматривая иск, суд удовлетворил исковые требования за счет заемщика и в иске к другим ответчикам суд отказал. Вышестоящая инстанция, оставив это решение без изменения, указала следующее: Приведем еще один пример: По итогам рассмотрения дела суд удовлетворил иск. Вышестоящая инстанция, оставив это решение без изменения, указала следующее.

Отсутствие согласия залогодержателя на продажу предмета залога не является основанием для признания договора купли-продажи заложенного имущества недействительным ст. В соответствии с подп.

Таким образом, при предъявлении в суд исков об обращении взыскания на заложенное имущество к новым собственникам заложенного имущества, право собственности к которым перешло от залогодателей без обязательного согласия залогодержателя, со ссылкой на ст.

Помимо возможности предъявления банком иска об обращении взыскания на заложенное имущество, в случае если заложенное имущество было продано заемщиком третьим лицам без обязательного согласия залогодержателя, существуют и иные механизмы защиты банком права на залог, в том числе предъявление иска в суд о признании недействительным договора по отчуждению имущества, являющегося предметом залога, на основании статей , ГК РФ.

Обратимся к судебной практике: Материалами дела установлено, что спорное имущество было продано ответчику без согласия на то залогодержателя. В соответствии со ст. Из ст. Следует отметить, что согласно п. Так, по обстоятельствам одного судебного дела банк обратился в суд о взыскании кредита, процентов за пользование им, повышенных процентов и процентов за про- срочку уплаты процентов.

Рассматривая иск, суд удовлетворил иск частично, применив ст. При этом предварительно ответчик предложил истцу зачесть долг по кредитному договору средствами заложенного депозитного сертификата, однако истец зачет не произвел. Вышестоящая инстанция, пересматривая это решение, указала, что суд применил положения ст.

При наличии спора между залогодателем и залогодержателем на практике возникает вопрос о том, как будет определяться начальная продажная цена заложенного имущества, будет ли это рыночная стоимость или залоговая. В соответствии со статьями , Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии соглашения сторон об удовлетворении требования залогодержателя за счет заложенного имущества и определении его начальной продажной цены эти вопросы решаются в судебном порядке.

Так, по обстоятельствам дела, банк обратился в суд с иском об обращении в судебном порядке взыскания на заложенное недвижимое имущество в счет исполнения обязательств ответчика по кредитному договору.

Как было установлено судом, при определении цены объекта недвижимости в договоре о залоге стороны исходили из его балансовой стоимости согласно справке БТИ, полученной по запросу заемщика в период установления с банком договорных отношений по кредиту и залогу.

В судебном разбирательстве при отсутствии согласия истца было удовлетворено ходатайство ответчика об установлении начальной продажной цены подлежащего реализации объекта недвижимости в соответствии с представленным заключением судебной экспертизы Необходимо отметить, что на основании п.

Львова руководитель отдела корпоративного права компании, адвокат.

Вы точно человек?

Доля в праве общей долевой собственности может являться предметом сделки только, если все совладельцы выступят залогодателями одновременно не более шести человек ; Если залогодатель находится в официальном браке, то в обязательном порядке предоставляется согласие супруга на предоставление залога в нотариальной форме ; В залог может предоставляться не более трех объектов недвижимости; Предмет залога должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую площадь, либо автономную систему жизнеобеспечения для объектов жилой недвижимости ; Здания и сооружения, передаваемые в залог не должны иметь: Третьи лица не должны предъявлять никаких требований в отношении предмета ипотеки, в том числе иски об аресте или обращения взыскания на предмет ипотеки. Заложенное имущество остается в пользовании владельца, но правоустанавливающие и правоподтверждающие документы по заложенному имуществу передаются на хранение в Банк, по акту приема передачи, до полного исполнения обязательств по кредитному договору; Осмотр технического состояния и оценку предлагаемого залога производит одна из предложенных Банком оценочных компаний; На основании отчета об оценки и предоставленных документов на недвижимость, Банк проводит андеррайтинг заемщика и предложенного в залог недвижимого имущества, по итогом которого составляется письменное заключение. На протяжении всего срока кредитования Банк осуществляет проверку сохранности и технического состояния заложенного имущества, о чем составляется акт по форме Банка; Страхование объекта залога не обязательно, но наличие страховки снижает размер годовой платы по кредиту. В случае нарушения условий страхования предоставленного в залог имущества, в момент действия кредитного договора, Банк имеет право увеличить процентную ставку на 2 пункта с даты следующей за днем прекращения действия договора страхования. Нарушение сроков погашения основного долга его части — уплата процентов в размере процентной ставки за пользование кредитом независимо от уплаты процентов за пользование кредитом, определенных кредитным договором ; Нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом — уплата процентов в размере удвоенной ставки рефинансирования Банка России; Уплата указанных в настоящем разделе процентов производится на сумму просроченного обязательства до даты его фактического исполнения.

Также оценка недвижимого имущества обязательна при возникновении спора ипотечном кредитовании физических лиц и юридических лиц в случаях.

Беззалоговый потребительский кредит

Особенности юридического сопровождения при кредитовании под залог Размещено на сайте Существуют общие, касающиеся кредитования под залог любого имущества, за исключением имущества, которое не может выступать предметом залога в соответствии с законом, особенности юридического сопровождения. Однако в зависимости от залогов отдельных видов имущества возможно также выделение частных особенностей. Целью настоящей статьи является анализ общих особенностей юридического сопровождения и судебной практики при кредитовании под залог. Юридическое сопровождение при кредитовании под залог — вопрос достаточно объемный и сложный. В настоящей статье рассмотрены лишь основные особенности юридического сопровождения при кредитовании под залог, практическое применение которых вызывает, по мнению автора, больше всего вопросов. Залог возникает в силу закона или договора. При оформлении договора залога необходимо, чтобы в нем были прописаны все существенные условия для данного вида договора, поскольку при отсутствии соглашения сторон хотя бы по одному из существенных условий договор о залоге не может считаться заключенным ст.

Кредит на покупку жилья без залога приобретаемой недвижимости

Для нерезидентов под залог вклада: Можно ли получить второй займ в Банке? Да, при условии соответствия платежеспособности и залогового обеспечения соответствующего требованиям Банка. В какой валюте выдается займ? Какие документы относятся к документам, подтверждающим доход?

Для привлечения инвестиционных средств на развитие бизнеса или приобретения определенного имущества в кредитную организацию, в частности в банк, как правило, необходимо предоставить некое материальное обеспечение — залог, который станет гарантией возврата полученных средств и недополученной прибыли.

Беззалоговый потребительский кредит

Организация залоговой работы в банке Размещено на сайте Кроме этого значительное внимание уделяется методам управления рисками обеспечения кредита. Наиболее частое условие при предоставлении кредита — залог имущества. Но и он не может обеспечить достаточную уверенность в защищенности от непредсказуемых событий. Особое внимание уделим отдельному виду кредитного риска — риску обеспечения кредита, который хотя и не является самостоятельным видом риска и рассматривается только при наступлении риска непогашения кредита, представляется наиболее интересным, поскольку именно он зависит от выбора вида обеспечения. Этот вид риска проявляется в недостаточности дохода, полученного от реализации предоставленного банку обеспечения кредита, для полного удовлетворения долговых требований банка к заемщику.

Операции, осуществляемые физическими лицами

Разнообразие кредитных условий поддается классификации по различным признакам. Общим для автокредитования является категория заемщика субъект кредитования - физическое лицо и обеспеченность кредита залогом приобретаемого транспортного средства. Отправной точкой классификации выступает направленность кредитных программ на категорию использования транспортного средства: Стандартный автокредит - кредит на покупку легкового автомобиля и другого моторного средства для личного использования в потребительских целях; Коммерческий автокредит - кредит на покупку автобусов, грузовиков и специальной техники на автомобильном шасси для использования в производственных целях. Назначение использования приобретаемого транспортного средства значительно влияет на уровень кредитного риска банка.

Не применяется к предоставлению потребительского кредита (займа), Кто может получить финансирование, Физические лица, отвечающие под поручительство физических лиц; потребительский кредит под залог имущества При включении в договор потребительского кредита (займа) условия об.

Залог недвижимости при получении кредита

Именно рыночную стоимость определяет залоговик 1 , оценивая имущество для целей залога. Согласно приказу Минэкономразвития России от Помимо рыночной стоимости залоговик в своей работе сталкивается со справедливой и залоговой стоимостью.

Залог недвижимости (под залог имеющегося объекта недвижимости)

Общие положения о залоге Статья Понятие залога 1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества предмета залога преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество залогодателя. В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю оставления у залогодержателя. Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет:

.

Виды стоимостей и их анализ. Залоговик vs. независимый оценщик

.

.

Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Творимир

    Тарас юрист как всегда делает рейтинг на хайпе

  2. xyvofors

    Не на Украине, а В Украине

  3. cellperdecor

    Авто в залоге не был в банке, однако изъяли.

  4. Неонила

    После этого менты сняли на камеру меня, где я даю извинения , дали протоколы об изьятии и все.

  5. Руслан

    Красивый пейзаж Черного моря.